A jornada do investimento pode ser diferente para cada pessoa, por isso é preciso entender qual é o seu perfil de investidor. O ato de investir leva em conta as preferências, objetivos e situação financeira de cada um, sendo realmente uma experiência bastante individual. Nesse sentido, entender sobre o seu perfil de investidor pode ser fundamental para avaliar as opções, encontrar melhores oportunidades e ter mais segurança na hora de escolher onde investir. Esse é um tópico importante tanto para investidores iniciantes quanto para os mais experientes, pois o perfil de investidor norteia todo essa jornada e também pode mudar ao decorrer do caminho.
Neste artigo, vamos te ajudar a entender qual é o seu perfil de investidor para que você tome decisões financeiras mais informadas e conscientes, cada vez mais alinhadas aos seus objetivos e mais próximo de alcançar os resultados desejados. Também vamos explicar de maneira simplificada o que é o perfil, qual a sua importância e como isso pode afetar a sua jornada no investimento. Com o conhecimento necessário, você será capaz de compreender onde você se encaixa e buscar pelas aplicações que mais se encaixam com o seu estilo de investimento.
O que é um perfil de investidor?
O perfil de investidor é uma análise feita para entender as preferências do investidor, como sua disposição e capacidade em assumir riscos, o seu objetivo, o tempo de espera e o resultado desejado, para assim indicar propostas que mais se encaixem o seu perfil. O termo Suitability também é utilizado para se referir a esse processo de encontrar produtos adequados ao perfil de risco e objetivo.
Dessa maneira, o perfil de investidor pode ser usado principalmente para entender a relação do investidor com os riscos. Tem pessoas que não desejam correr riscos, tem outras que desejam resultado a curto prazo ou a longo prazo, então todos esses fatores ajudam a entender a expectativa do investidor e guiá-lo para o caminho mais próximo dos seus desejos.
Entender o seu perfil de investidor é essencial, principalmente ao se deparar com uma vastidão de opções de investimentos disponíveis no mercado financeiro. É justamente nesse processo de análise das opções que é preciso fazer uma filtragem, entender quais opções são mais vantajosas levando em conta o seu perfil, os seus critérios estabelecidos e os resultados desejados. Entender o que funciona para você é fundamental pois considerar algo vantajoso ou não é um processo um tanto pessoal, afinal, o que pode ser vantajoso para uma pessoa pode não ser para outra.
Quais são os perfis?
Agora que já explicamos um pouco sobre os perfis de investidores, chegou o momento de apresentar quais são eles. Ao todo, são três tipos com características distintas, levando em conta a disposição e capacidade de assumir riscos e o objetivo. Ainda é possível acrescentar mais uma categoria, a do investidor iniciante, que está buscando conhecimentos e não deseja assumir riscos, mas esse perfil também pode ser encaixado na categoria de conversador. Acontece que a medida que a pessoa ganha experiência, conhecimento e confiança, pode avançar nas categorias ou até mesmo mesclar entre elas.
Perfil de Investidor Conservador
O investidor conservador busca ter mais segurança em seus investimentos, ou seja, preferem opções de baixo risco, com resultados previsíveis e com a possibilidade de retirar o dinheiro de maneira mais fácil, seja por liquidez diária ou com prazos de vencimento curtos. Por dar prioridade a segurança e a disponibilidade, não é um dos perfis mais lucrativos. Muitos preferem investimento de renda fixa e com liquidez diária, como o CDB, Tesouro Direto, Fundos DI e outros.
Perfil de Investidor Moderado
Esse é considerado um investidor intermediário, uma junção entre o conservador e o agressivo, pois deseja ter segurança, mas ainda pode se arriscar um pouco em busca de ter mais rendimentos. Sendo assim, esse tipo de investidor pode aceitar condições de renda variável e com liquidez baixa, mas ainda deixar algumas aplicações mais estáveis para encontrar um equilíbrio.
Perfil de Investidor Agressivo
Também conhecido como perfil arrojado, o perfil agressivo é para quem está disposto a correr riscos em busca de mais rentabilidade. Desse modo, está disposto a altos riscos e enfrentar as oscilações no mercado, como ações, fundos inovadores e multimercado. É comum que esse perfil também mantenha alguns investimentos conservadores como uma reserva de emergência.
Como descobrir o perfil de investidor?
Alguns aplicativos de bancos e instituições financeiras oferecem um formulário para te ajudar a entender qual é o seu perfil de investidor e, assim, sugerir as melhores opções para você. Isso acontece devido a importância de oferecer um produto adequado ao perfil do cliente, por isso as instituições financeiras precisam solicitar o preenchimento desse formulário, em que é preciso responder a questões relacionadas ao patrimônio, objetivos e perfil. Com a resposta obtida, é possível obter o perfil do cliente e oferecer os produtos que mais combinam.
Você também pode identificar o seu perfil ao analisar seus objetivos, sua condição financeira e sua disposição a correr riscos. Com as informações que trouxemos acerca dos tipos existentes de investidor, você pode conferir as características de cada tipo e ver onde você mais se identifica. Tenha em mente que o seu perfil pode mudar de acordo com suas metas, objetivos e disponibilidade de recursos para investimentos, então faça uma análise de tempos em tempos.
Considerações finais
A medida que você avança na sua jornada do investimento, seu perfil de investidor pode variar, por isso é importante estar atento para identificar essas mudanças e fazer a adequação necessária para encontrar as melhores oportunidades. As melhores oportunidades não necessariamente são as que trazem mais rendimentos, e sim, aquelas que mais combinam com o seu perfil e atendem as suas necessidades, por isso escolha com atenção. O Novo Post trouxe um conteúdo para te ajudar a entender a importância do perfil do investidor, acompanhe o site para mais dicas.
